どうも、緋色です。
厳しい残暑が続いていますが、皆さんいかがお過ごしでしょうか？
先日、やっと子供達の長い夏休みが終わり、宿題や日々の昼食の用意から解放されホッとしているところです(^^;)
夏休みということで色々と支出も多かったですが、今月の我が家の資産はどうなったでしょうか？今月もしっかり公開したいと思います。
8月の家計簿
8月の収入
収入内訳詳細
- 緋色の給与 262,121円
- 妻の給与 193,712円
- 自治体からの給付金 30,000円
- 銀行利息 3,452円
合計489,285円
今月は、住んでいる自治体から昨今の物価高に対する支援の一環として、給付金を頂きました。
8月の支出
前提条件（我が家の状況）
- 我が家（妻、子供達含め5人家族）は、現在緋色の実家で生活しています。実家では緋色の母と一緒に生活していますが、母とは家計は別にしています。
実家暮らしの為、我が家の支出には水道光熱費や食費の一部が含まれていません。その代わりに、母に月々7万円を家賃として渡すことになっています。※2024年途中から実家を引き継ぐことになりました。水道光熱費等の全ての費用を負担する代わりに、母から毎月7万円を家賃として頂くようなりました。
- 食費に関しては、自分達だけでの外食や母に御馳走したもの等は、区別せずに家計に含まれています。（それ以外は結構グレーですが……）
- 自販機等、領収書が出ない少額の買い物は家計簿には入っていません。その代わり毎月末に、保有している現金（財布）の分をマネーフォワードに入力し直して調整しています。
今月は夏休みを利用して家族旅行に行って来ましたので、「趣味・娯楽」がいつもより多く掛かっています。「通信費」も多いですが、家のネット回線を「楽天ひかり」に替えた分の費用です。
8月の収支成績
今月の成績はこんな感じでした。
旅行に行ったのでマイナスは覚悟していましたが、思ったよりも酷くはなった印象です。
8月の貯蓄率
では、8月の貯蓄率を見て行きましょう。
8月の貯蓄率は、489,285円（収入）－547,197円（支出）=-57,912円（貯金）なので、
-57,912円/489,285円×100＝-11.836046475≒-11.84％でした。
現在の資産状況（2024年9月19日現在）
株式の下落は落ち着いた雰囲気でしたが、今月は支出が多かった為、資産全体としては減少しています。
資産構成及び時系列推移(過去1年)
全体としては微減です。
現在のポートフォリオ（2024年9月19日現在）
今月は以下のように買付をしました。
投資信託
- 楽天VTI：50,000円（妻のつみたて投資枠を楽天カードで自動買付）
- S＆P500：50,000円（緋色のつみたて投資枠を楽天カードで自動買付）
米国ETF（米ドルで買付をしています）
- HDV：117.82USD×3株（妻の成長投資枠で自動買付）
- SPYD：44.92USD×8株（妻の成長投資枠で自動買付）
- VIG：195.38USD×1株(緋色の成長投資枠で自動買付）
- VYM：126.64USD×2株(緋色の成長投資枠で自動買付）
約定日の為替レート：145.62円/1USD（2024年9月4日現在）
先月よりも円高が進みましたが、株価も上昇した為、今月も購入株数に変化は有りませんでした。
現在保有している株式の状況（2024年9月19日現在）
円高の影響も有り、全体的に先月よりも微減です。
現在のFIRE達成率
FIRE達成率のルール
- 大前提として、年間の支出≦年間の配当金となればFIRE達成とする。
- FIRE達成度は、年間の配当金/年間の支出×100＝FIRE達成率（％）で表す（計算後に小数点第二位で切り捨てる）。
- 2020年の年間支出450万円を基準として、そこに現在までの毎月の支出を加算し、2020年1月からの経過月数で割った平均月間支出を算出する（小数点以下は切り上げる）。それを12倍（1年分）にしたものを年間支出とする。よって、年間支出は毎月算出するたびに変動する。 ・450万円（2020年の年間支出）+現在までの毎月の支出/2021年1月からの経過月数＝平均月間支出 ・平均月間支出×12ヵ月（1年）＝年間支出（毎月変動する）
- 投資信託は配当金が無いので、4％ルールにより取り崩すと仮定した金額を配当金とみなす（計算後の値の小数点以下は切捨てる）。 尚、投資信託にはFIREを目的としている性質上、iDeCoの分は含めない。
- ETF自体は分配金（配当金）を発生させるものなので、基本的には売却しない。
- 配当金が日本円以外の場合、為替レートはブログに記載された日を基準とする（計算後に小数点以下を切捨てる）。
- 生活防衛資金（500万円）を含む預金は①の配当金には含めないで計算する。
- 厳密に言えば預金にも利子があるが、あまりに少額なので無視する。
まずは②より、現時点の年間支出を算出します。
23,343,522円（2021年1月～2024年7月）+547,197円（8月）=23,890,719円
23,890,719円/56カ月（2020年1月からの経過月数）＝426619.982142≒426,620円（平均月間支出）
1年に換算すると、426,620円×12ヶ月＝5,119,440円（年間支出）
続いて、年間配当金を算出します。
- 為替レート：143.64円/1USD（2024年9月19日現在）
- 緋色の分配金：432.45USD 妻の分配金：619.44USD（2024年9月19日現在）
- 全ての米国ETFの分配金：151,093円（1051.89USD×143.64円＝151093.4796円）
- iDeCo以外の全ての投資信託を「4%ルール」で取り崩した場合の値627,772円（15,694,303円×4%＝627772.12円）
①+②＝778,865円（年間配当金）
現在のFIRE達成率は、
778,865円（年間配当金）/5,119,440円（年間支出）×100=15.2138710483≒15.21％（FIRE達成率）
8月の振り返りと今後に向けて
8月は家族旅行に行ってきたので、予想通り収支はマイナスでした。実家を引き継いだので、様々な費用も負担するようになってきたのも原因だと思います。
また、最近の急な円高で、来月の米国ETFの分配金がどうなるのか今から気になっていますが、今後も淡々と資産形成を頑張っていきたいと思います。
今回は以上です。
最後までお読み頂きありがとうございました。
では、また！
