FIREをする為に、投資信託以外にETFも買おう！

これまで、FIREを達成する為に投資信託（インデックスファンド）の購入を勧めてきました。この記事では更に追加の知識として、FIREを達成する為に是非とも知っておきたい、ETFについて語っていきたいと思います。

まずは本題に入る前に、結論を述べます。

まずは投資信託のことを軽くおさらい

ETFのことを説明する前に、まずは、投資信託のことを軽くおさらいしたいと思います。

大まかにまとめるとこんな感じです。では、これを踏まえてETFの説明をしてきます。

ETFについて詳しく

ETFは正式名称を「Exchange Traded Funds」と言い、日本語に訳すと「上場投資信託」と呼ばれるものです。

①について

これは1株いくらと値段が決まっているので、投資信託のように小額投資が出来ません。なので、年間のNISA枠を使い切ろうにも、数百円から数千円分の枠が残ってしまうのがデメリットです。（投資信託と組み合わせれば使い切れますが）

②について

売買時のコストや、保有コストが投資信託に比べて安いので、長期保有に向いているでしょう。明らかにメリットですね。ただ、最近は投資信託の方もかなり安くなってきてますので、検討の余地がありますね。

③について

これが一番の特徴でしょうか。一日に一度基準額が決まる投資信託と違って、ETFは、株式市場が開いている時間に価格が常に変動するので、まるで個別株のようにリアルタイムでの取引が出来ます。なので、デイトレードや、スイングトレードなどの短期保有での取引によっても利益を上げることが出来ます。

ただ、価格が常に変動するということは、高値掴みや底値売りなどのリスクもあります。（FIREをする為には基本長期保有なので、③はあまり関係ないかもしれません）

④について

これについてはETFはちょっと手間です。投資信託の方がお手軽だと言われる一つの所以でしょう。また、①でも話しましたが、投資信託は少額でも投資が可能な為、自動再投資による複利効果はETFよりも投資信託の方が勝ります。

⑤について

これはホントに悩ましい問題です(笑)私としては、

一般NISAが120万円×5年＝600万円で、

つみたてNISAが40万円×20年＝800万円と、

つみたてNISAの方が非課税枠が多いので、つみたてNISAにしていますが、年間の投資額の多さとETFに投資出来る一般NISAも捨てがたかったので、非常に迷いました。実際に、FIREを目指している方のブログをいくつか拝見しましたが、一般NISAでETFって方もいらっしゃいましたね。

緋色の考え

特定口座でETFを買う

私としては、つみたてNISAの年間40万円の非課税枠の方が、毎年確実に使い切れるだろうと考えています。（一般NISAでもロールオーバーがあるので、その年の非課税枠を使いきれなかったとしても、5年後に巡ってくるでしょうが……）

妻もつみたてNISAをやっていますし、子供達のジュニアNISAも同時にやっていますが、それでも年間40万円の投資では少ないと思っています。かと言って、私の勤めている会社では企業型DCに加入しているので、iDeCoに加入してさらに非課税枠を増やすことも出来ません（2022年10月からは加入出来るようになるみたいです）。

そもそもFIREの考え方として、

支出≦配当金

を目指しているので、自動再投資されてしまう投資信託では、将来どのように切り崩していくのかが課題になってきますし（「4%ルール」なるものはあります）、やはり定期的に入ってくる配当金は重視したいところです。

そこで、つみたてNISAの他に、特定口座でのETFの購入も同時にやっていくことにしました。売却益や分配金に課税はされてしまいますが、投資額を増やして、積極的に資産運用をしていきたかったからです。

やっぱ米国ETFだよね

じゃあ、具体的にどんなETFを買うのが良いのかというと、これはやはり「米国ETF」が最適解と考えます。理由は、市場規模が日本の約10倍と大きく、ETFの種類も豊富だからです。特に、FIREをする為に有効な高配当ETFが充実しているので、投資信託がリスク分散を重視する、全世界株式や全米株式なら、ETFは配当金を重視する、米国高配当ETFを中心に購入するようにしています。

実際に、我が家で購入している米国ETFは以下になります。（2021年3月現在）

私がVYMを、妻がHDVを購入しています。子供達の場合は将来の教育資金に使う為、ETFよりも大きな複利効果を狙った、全世界株式の投資信託のみを購入しています（直接的なFIRE目的ではないので）。

ここにもう一つ、SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF（SPYD）を加えた3本は、特に有名な高配当ETFです。

	ＶＹＭ	ＨＤＶ	ＳＰＹＤ
信託報酬	0.06％	0.08％	0.07％
配当利回り	2.58％	3.68％	6.54％
構成銘柄	414銘柄	75銘柄	80銘柄
純資産総額	354.92憶ドル	65.15憶ドル	30.61憶ドル

（2021年3月28日調べ）

以下に特徴をまとめます

この３本を今後どう買う？

私はＳ＆Ｐ500の投資信託に投資ているので、もう少し分散になるかと、一番人気のＶＹＭを選んでいます。妻は全米株式に投資していて、私よりは分散になっているので、ＨＤＶを選んでいます。ＳＰＹＤはこの3本の中では一番ハイリスク、ハイリターンで、実際に今回のコロナショックでも一番値を下げたので、ちょっと購入は見送っていました。

ただ、今後の戦略として、ＨＤＶとＳＰＹＤのセクター構成がほとんど被っていない（特徴の黄色いマーカーを引いた所を参照）ので、妻にＳＰＹＤをＨＤＶと合わせて買ってもらい、リスクを分散しつつ、リターンを目指していきたいと考えています。

また、私の場合はＶＹＭに追加で、バンガード・米国増配当ＥＴＦ（ＶＩＧ）も買ってみようかと思っていますが、2021年1月から毎月少しずつ買い始めたばかりなので、ある程度保有するようになってから、またご報告したいと思います。

まとめ