どうも、緋色です。
さて、株価が好調だった昨年から年も明け、第二次トランプ政権の発足で今後の株価はどうなっちゃうの？と日々ニュースを見ていて思うこともありますが、こんな時こそ長期投資を意識して、株式市場にどっかりと居座る覚悟を改めて決めたところです。
そんな2025年第一回目の資産状況をしっかりと公開したいと思います。
1月の家計簿
1月の収入
収入内訳詳細
- 緋色の給与 268,940円
- 妻の給与 154,331円
- 母からの生活費 70,000円
- 銀行利息 2円
- 子供達へのお年玉 10,000円
合計503,273円
1月はお正月だったので、母と知人の方から子供達へのお年玉を頂きました。
1月の支出
前提条件（我が家の状況）
- 我が家（妻、子供達含め5人家族）は、現在緋色の実家で生活しています。実家では緋色の母と一緒に生活していますが、母とは家計は別にしています。
実家暮らしの為、我が家の支出には水道光熱費や食費の一部が含まれていません。その代わりに、母に月々7万円を家賃として渡すことになっています。※2024年途中から実家を引き継ぐことになりました。水道光熱費等の全ての費用を負担する代わりに、母から毎月7万円を家賃として頂くようなりました。
- 食費に関しては、自分達だけでの外食や母に御馳走したもの等は、区別せずに家計に含まれています。（それ以外は結構グレーですが……）
- 自販機等、領収書が出ない少額の買い物は家計簿には入っていません。その代わり毎月末に、保有している現金（財布）の分をマネーフォワードに入力し直して調整しています。
「保険」が高くなっていますが、これは実家引継ぎ後、初めての火災保険（年払い）をした為です。めっちゃ高いです(´Д⊂ヽこれを機に保険を見直しまして、別の火災保険に替えましたが、ウチのような古い木造建築だと10万円は掛かってしまいました(◞‸◟)もう少し見直すか来年までには考えておこうと思います。
「その他」は妻のせどり（副業）の仕入れで、「特別な支出」については2月度にお知らせします。
1月の収支成績
今月の成績はこんな感じでした。
前年同月よりは好成績でしたが、やはり火災保険（年払い）の影響は大きかったですね。2025年は赤字スタートです(;´Д｀)
1月の貯蓄率
では、1月の貯蓄率を見て行きましょう。
1月の貯蓄率は、503,273円（収入）－563,941円（支出）=-60,668円（貯金）なので、
-60,668円/503,273円×100＝-12.0546899992≒-12.06％でした。
現在の資産状況（2025年2月17日現在）
昨年のクルマ購入による大きな支出から、今年は「準富裕層」である資産5,000万円に到達出来るでしょうか……！？
資産構成及び時系列推移(過去1年)
先月より預金が減ってしまいました。貯金頑張ります(;’∀’)しかし株価の上昇で、クルマを購入する前の昨年11月の水準には近づいています。
現在のポートフォリオ（2025年2月17日現在）
今月は以下のように買付をしました。
投資信託
- 楽天VTI：50,000円（妻のつみたて投資枠を楽天カードで自動買付）
- S＆P500：50,000円（緋色のつみたて投資枠を楽天カードで自動買付）
米国ETF※金額指定（米ドルで各銘柄500USD）で買付をしています
- HDV：114.05USD×3株（妻の成長投資枠で自動買付）
- SPYD：43.64USD×8株（妻の成長投資枠で自動買付）
- VIG：199.79USD×1株(緋色の成長投資枠で自動買付）
- VYM：130.72USD×2株(緋色の成長投資枠で自動買付）
約定日の為替レート：155.58円/1USD（2025年2月4日現在）
先月より株価が上昇しましたが、少し円高になった為、購入株数に変化は有りませんでした。
現在保有している株式の状況（2025年2月17日現在）
株価の方は先月よりも上昇したので、今月は順調です。損益もここ数ヶ月はずっとプラスですが、今後の暴落には注意したいです。
現在のFIRE達成率
FIRE達成率のルール
- 大前提として、年間の支出≦年間の配当金となればFIRE達成とする。
- FIRE達成度は、年間の配当金/年間の支出×100＝FIRE達成率（％）で表す（計算後に小数点第二位で切り捨てる）。
- 2020年の年間支出450万円を基準として、そこに現在までの毎月の支出を加算し、2020年1月からの経過月数で割った平均月間支出を算出する（小数点以下は切り上げる）。それを12倍（1年分）にしたものを年間支出とする。よって、年間支出は毎月算出するたびに変動する。 ・450万円（2020年の年間支出）+現在までの毎月の支出/2021年1月からの経過月数＝平均月間支出 ・平均月間支出×12ヵ月（1年）＝年間支出（毎月変動する）
- 投資信託は配当金が無いので、4％ルールにより取り崩すと仮定した金額を配当金とみなす（計算後の値の小数点以下は切捨てる）。 尚、投資信託にはFIREを目的としている性質上、iDeCoの分は含めない。
- ETF自体は分配金（配当金）を発生させるものなので、基本的には売却しない。
- 配当金が日本円以外の場合、為替レートはブログに記載された日を基準とする（計算後に小数点以下を切捨てる）。
- 生活防衛資金（500万円）を含む預金は①の配当金には含めないで計算する。
- 厳密に言えば預金にも利子があるが、あまりに少額なので無視する。
まずは②より、現時点の年間支出を算出します。
28,771,472円（2021年1月～2024年12月）+563,941円（1月）=29,335,413円
29,335,413円/61カ月（2020年1月からの経過月数）＝480908.409836≒480,909円（平均月間支出）
1年に換算すると、480,909円×12ヶ月＝5,770,908円（年間支出）
続いて、年間配当金を算出します。
- 為替レート：151.67円/1USD（2025年2月18日現在）
- 緋色の分配金：0USD 妻の分配金：0USD（2025年1月31日現在）
- 全ての米国ETFの分配金：0円
- iDeCo以外の全ての投資信託を「4%ルール」で取り崩した場合の値749,670円（18,741,753円×4%＝749670.12円）
①+②＝749,670円（年間配当金）
現在のFIRE達成率は、
749,670円（年間配当金）/5,770,908円（年間支出）×100=12.9905034≒12.99％（FIRE達成率）
1月の振り返りと今後に向けて
はい。新年度一回目から、早速赤字スタートになってしまいました(;´Д｀)
昨年途中から実家を引き継ぐことで、様々な経済的負担をすることになりましたが、今年からはいよいよ一年を通しての負担になります。昨年の今頃は資産4,000万円目前の状態でしたが、今年はこの経済的負担をしながらも、資産5,000万円超え目指して頑張っていこうと思います。
今回は以上です。
最後までお読み頂きありがとうございました。
では、また！
