~子持ち、低学歴、中小企業勤めでもFIREを目指すブログ~
資産状況

資産状況大公開!(2023年4月度)※諸事情により今回はショートバージョンです

どうも、緋色です。

今回は簿記2級の試験が来月に迫っている為、特にご挨拶や各コメントもなく淡々と4月の成果だけを公開したいと思います。

4月の家計簿

4月の収入

収入内訳詳細

  • 緋色の給与 293,783円
  • ポイント 28円

 

合計293,811

4月の支出

前提条件(我が家の状況)

  • 我が家(妻、子供達含め5人家族)は、現在緋色の実家で生活しています。実家では緋色の両親と一緒に生活していますが、両親とは家計は別にしています。
  • 実家暮らしの為、我が家の支出には水道光熱費や食費の一部が含まれていません。その代わりに、両親に月々7万円を家賃として渡すことになっています。
  • 食費に関しては、自分達だけでの外食や両親に御馳走したもの等は、家計に含まれています。(それ以外は結構グレーですが……)
  • 自販機等、領収書が出ない少額の買い物は家計簿には入っていません。その代わり毎月末に、保有している現金(財布)の分をマネーフォワードに入力し直して調整しています。

4月の収支成績

今月の成績はこんな感じでした。

4月の貯蓄率

では、4月の貯蓄率を見て行きましょう。

4月の貯蓄率は、293,811円(収入)-382,921円(支出)=-89,110円(貯金)なので、今月は赤字です。

緋色
緋色
G.Wや自動車税など、色々使ってしまいましたね……

現在の資産状況(2023年5月21日現在)

資産構成及び時系列推移(過去1年)

現在のポートフォリオ(2023年5月21日現在)

今月は以下のように買付をしました。

米国ETFは外貨(米ドル)で買付をしています。夫婦で約30万円程度です。

投資信託

  • オール・カントリー:133,332円(子供達⦅2人⦆のジュニアNISA枠で自動買付)
  • 楽天VTI:33,333円(妻のつみたてNISA枠を楽天カードで自動買付)
  • S&P500:33,3333円(緋色のつみたてNISA枠を楽天カードで自動買付)

米国ETF

  • HDV:102.51USD×5株(妻の特定口座で自動買付)
  • SPYD:38.17USD×15株(妻の特定口座で自動買付)
  • VYM:106.84USD×7株(緋色の特定口座で自動買付)
  • VIG:157.48USD×2株(緋色の特定口座で自動買付)

    約定日の為替レート:137.63円/1USD(2023年5月2日現在)

現在保有している株式の状況(2023年5月21日現在)

現在保有している米国ETFの状況です。

続いて、現在保有している投資信託の状況です。

※今回から次男の分も反映させるようになりました。

最後は年金(iDeCo)の分です。

現在のFIRE達成率

FIRE達成率のルール(Ver.1.05) 

  1. 大前提として、年間の支出≦年間の配当金となればFIRE達成とする
  2. FIRE達成度は、年間の配当金/年間の支出×100=FIRE達成率(%)で表す(計算後に小数点第二位で切り捨てる)
  3. 2020年の年間支出450万円を基準として、そこに現在までの毎月の支出を加算し、2020年1月から数えた経過月数で割った、平均月間支出を算出(小数点切り上げ)する。それを12倍(1年分)にしたものを年間支出とする(小数点切り上げ)よって、年間支出は毎月算出するたびに変動する(計算時は小数点を含める)                              ・450万円(2020年の年間支出)+現在までの毎月の支出/2021年1月からの経過月数=平均月間支出                                  ・平均月間支出×12(1年)=年間支出(毎月変動する)
  4. 投資信託は配当金が無いので、4%ルールにより取り崩すと仮定した金額を配当金とみなす(計算後に小数点を切捨てる)
  5. ETF自体は分配金(配当金)を発生させるものなので売却しない。よって、①の配当金にはETF売却益は含めないで計算する
  6. 配当金が日本円以外の場合、換金レートはブログに記載された日を基準とする(計算後に小数点を切捨てる)
  7. 預金は生活防衛資金とみなす為、①の配当金には含めないで計算する
  8. 厳密に言えば預金にも利子があるが、あまりに少額なので無視する

まずは②より、現時点の年間支出を算出します。

14,930,331円(2021年1月~2023年3月)+382,921円(3月)=15,313,252

15,313,252円/40カ月(2020年1月からの経過月数)≒382,832円(平均月間支出)

1年に換算すると、382,832円×12ヶ月=4,593,984(年間支出)

続いて、年間配当金を算出します。

  • 為替レート:137.95円/1USD(2023年5月21日現在)
  • 緋色の分配金:136.62USD 妻の分配金:218.36USD(2023年5月21日現在)
  1. 全ての米国ETFの分配金:48,969円(354.98×137.95=48969.491)
  2. 全ての投資信託を「4%ルール」で取り崩した場合の値350,580円(8,764,501円×4%=350580.04≒350580)

①+②=399,549円(年間配当金)

現在のFIRE達成率は、

399,549円(年間配当金)/4,593,984円(年間支出)×100=8.69722228≒8.69%(FIRE達成率)

4月の振り返りと今後に向けて(←今回はカットです)

すみません。来月はちゃんと書きます。

今回は以上です。

最後までお読み頂きありがとうございました。

では、また!

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